3月30日晚间，中国农业银行发布2022年度报告。年报显示，2022年，农业银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚守服务实体经济、服务民生的初心使命，统筹业务经营和改革创新，牢牢守住风险底线，在服务中国式现代化进程中迈出新步伐。

聚焦高质量发展主体经营指标创出历史新高

2022年，农业银行信贷与融资增量创历史新高。截至报告期末，农业银行总资产达33.9万亿元。贷款总额19.8万亿元，新增2.59万亿元，增速15.1%。其中，公司类贷款余额10.7万亿元，新增1.57万亿元。债券投资余额9.32万亿元，新增1.3万亿元。

客户资金管理能力显著增强。截至报告期末，农业银行全口径客户存款余额达28.2万亿元，新增4.2万亿元，增速17.7%。其中，对公客户存款余额9.0万亿元，新增1.03万亿元，个人客户存款余额15.0万亿元，新增超过2万亿元，增量均创历史新高。

业务经营保持韧性。2022年，面对不确定性和各种挑战，农业银行净利润、营业收入、手续费及佣金净收入仍然保持增速稳定。报告期内，农业银行实现净利润2587亿元，增速6.9%；实现营业收入7249亿元，增速0.7%；手续费及佣金净收入813亿元，增速1.2%；平均总资产回报率（ROAA）0.82%，加权平均净资产收益率（ROAE）11.28%；成功发行800亿元永续债和1300亿元二级资本债，资本充足率为17.20%。

发挥大行支柱作用服务实体经济走在前列

2022年，农业银行稳经济大盘展现新作为。大力支持现代产业体系建设，制造业贷款（监管口径）余额2.3万亿元，增速31.8%，其中制造业中长期贷款增速52.8%。战略性新兴产业贷款余额1.24万亿元，新增3828亿元，增速44.6%。打造“投、贷、服”一体化科创企业综合服务体系，与超过三分之二的国家级专精特新“小巨人”企业开展深度合作。持续加大对小微企业、个体工商户、农户等普惠小微客群的支持力度，普惠金融领域贷款余额2.57万亿元，新增5646亿元。民营企业贷款余额3.04万亿元，新增5733亿元，增速23.2%。突出抓好政策性开发性金融工具配套融资，实现全国商业银行首单，目前项目数量和金额均居同业前列。

扩内需促消费取得新成效。截至报告期末，农业银行个人贷款余额7.55万亿元，新增4281亿元，增量连续三年保持同业领先。其中，个人住房贷款余额5.35万亿元，新增1043亿元，增量居同业领先。个人消费类贷款余额8414亿元，新增389亿元。其中，信用卡贷款余额6477亿元，新增209亿元，增量居可比同业领先。

绿色金融发展实现新突破。截至报告期末，农业银行绿色信贷余额2.7万亿元，新增超7000亿元。自营绿色债券投资余额1216亿元，增速37.8%。承销发行绿色债券56期，募集资金666亿元。累计发放碳减排贷款1048亿元，带动减少碳排放2372万吨，居同业领先。明晟ESG评级提升至“A”级，为目前国内上市银行最高等级。

国际化综合化取得新进展。加大对高水平对外开放的金融支持力度，报告期内，农业银行国际结算量、跨境人民币结算量、对客贸易融资分别增长15.3%、9.6%和20.4%，服务RCEP区域的贸易和直接投资跨境人民币结算量增长29%。出口信保融资业务增长92.5%。综合化经营子公司总资产增长9.5%。

助力农业强国建设乡村振兴金融服务持续深化

2022年，农业银行乡村振兴支持力度持续加大。截至报告期末，农业银行县域贷款余额7.3万亿元，新增1.11万亿元，增速17.9%。县域存款余额10.8万亿元，新增1.38万亿元，增速14.7%。涉农贷款余额5.53万亿元，新增7933亿元，增速16.8％。持续巩固拓展脱贫攻坚成果，832个脱贫县贷款余额1.69万亿元，增速15.4%；160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额3149亿元，增速18.4%。

重点领域信贷投放提速上量。截至报告期末，农业银行粮食重点领域、乡村产业、乡村建设贷款余额分别为2359亿元、1.39万亿元、1.56万亿元，增速分别为22.5%、22.4%、21.6%，显著高于全行和县域贷款增速。水利贷款投放1193亿元，贷款余额4392亿元。

金融科技与服务渠道融合日益增强。报告期内，农业银行数字乡村工程和产品创新加快推进，截至报告期末，农业银行线上化农户贷款“惠农e贷”余额7477亿元，增速37.3％，累计服务1500多万农户。农村集体“三资”管理平台覆盖1488个县，县域个人手机银行注册客户2.07亿户，乡村版月活客户1744万户。智慧畜牧、智慧招投、智慧粮库等涉农场景数超1.5万个。

坚守为民初心客户服务基础不断夯实

2022年，农业银行客户建设成效显著。截至报告期末，农业银行个人客户达8.6亿户，居同业领先地位。个人客户AUM达18.3万亿元，增量1.9万亿元，增量保持同业领先。私人银行客户达20.0万户，净增3万户，居可比同业领先。私人银行AUM达2.2万亿元，净增3585亿元，增速19.6%，增量、增速均居可比同业领先。代理保险期缴保费增速15.1%，代理保险手续费收入增速18.1%。对公客户达936万户，新增77万户，增速9.0%。机构类客户、账户增量连续三年保持同业领先。

线上金融服务体系日趋完善。“农银e贷”线上贷款产品体系发展完善，截至报告期末，余额达到3万亿元，增速42.3%。推出并完善智慧校园应用、智慧医疗平台等新载体，互联网高频场景增速为70.1%。个人手机银行月活客户数（MAU）达1.72亿户，存量、增量均保持同业领先。企业网银和企业掌银活跃客户数分别达667.9万户和292.5万户，增速分别为13.4%和27.8%。

民生金融服务不断加强。报告期内，农业银行加大稳就业促创业金融支持力度，个人经营贷款余额5767亿元，增速23%。主动做好新市民金融服务，累计投放“农民安家贷”7989亿元，惠及199万户农民客户，实现务工群体代发工资1371亿元，覆盖958万人。涉及“保交楼、稳民生”的房地产开发贷款累计投放超2300亿元。养老金受托管理规模2038亿元，增速19.3%。

大数据应用和金融科技创新持续赋能。农业银行坚持“数据”主线，推动十大工程框架建设和重点领域加速应用。数据产品应用效果不断显现，精准风控的风险识别准确率持续提升。完成一云多芯技术栈建设，全面夯实了以云计算为基础的科技底座支撑。启动新一代AI平台建设，推动计算引擎性能向百亿级数据运算提升。发布区块链服务框架2.0，为支付结算、信贷风控等领域提供多元化的链上存证与分布式数字身份认证服务。深化机器人流程自动化（RPA）在业务领域应用，有效提升业务运营效率。

统筹发展与安全守牢稳健经营和合规发展底线

2022年，农业银行资产质量保持稳健。截至报告期末，农业银行不良贷款率1.37%，下降0.06个百分点。不良发生率0.92%，下降0.05个百分点。信用卡不良率1.23%，保持可比同业最优。风险前瞻性指标持续改善，关注类贷款率1.46%，下降0.02个百分点；逾期贷款率1.08%，与年初持平。拨备覆盖率为302.60%，保持较强的风险抵御能力。

全面风险管理体系优化完善。报告期内，农业银行开展全系统风险大排查，制定风险防范措施，对重大风险的预判、应对和处置能力不断增强。回检更新集团风险偏好和全面风险管理策略，有效引导业务经营和风险管理工作。开展涉房信贷、地方政府相关信用业务、大额用信集团客户风险建模，精准识别重点领域风险，做到早预警、早干预、早处置。

市场风险管控能力显著增强。报告期内，农业银行投产建设市场风险管控平台，风控数字化和智能化转型持续深化。针对外部形势变化引发的金融市场剧烈波动，强化风险扫描预警和穿透监测，有效控制风险敞口。自主投资债券“零违约”，整体市场风险稳定可控。

IT和网络安全风险防控能力持续提升。报告期内，农业银行狠抓网络信息安全管理，推进容灾建设。快捷支付、个人网银、个人掌银等90个系统/模块完成两中心双活建设，537个重要信息系统/模块已全部完成灾备建设。

下一步，农业银行将深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，完整、准确、全面贯彻新发展理念，牢牢把握高质量发展这个首要任务，坚守和深化服务乡村振兴领军银行、服务实体经济主力银行的战略定位，持续优化金融服务水平，努力为中国式现代化贡献更大力量。

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